24.11.2017

Автокредит или как приобрести транспортное средство

Автокредит. Что же это?

С ускорением темпа жизни и развитием технологий каждый сегодня стремится к простоте и комфорту. И приобретение автомобиля крайне необходимо для многих. Однако данная покупка дорогая и требует определенных накоплений. Но полная сумма на приобретение транспортного средства не всегда есть в наличии у потенциальных покупателей. Поэтому на рынке Украины с каждым годом всё более популярным становится такой вид кредитование, как автокредит, или в народе его ещё называют «кредит на машину». Что же это такое? Давайте разбираться вместе.

Автокредит – это такой вид кредита, выдаваемый физическим лицам на покупку транспортного средства, будь – то грузовой, легковой автомобиль или другие виды транспорта. Благодаря ему, человек может стать полноправным владельцем, не оплатив при этом всей стоимости сразу, а выплачивая её небольшими частями ежемесячно.

Данный вид кредита является разновидностью потребительского, но в отличие от последнего у него есть свои особенности. Чем же отличаются автокредиты от других видов кредитов? Прежде всего, они всегда выдаются под залог, и чаще всего это сам автомобиль. Сумма средств, прописанная в договоре, существенно больше, по сравнению с обычным потребительским кредитом.

Есть и ряд других особенностей. Вместе с кредитным договором может также составляться страховое соглашение из-за повышенных рисков (угон, аварии, повреждения) на период автокредитования. Нельзя не упомянуть ещё одного участника данного процесса помимо финансовых учреждений и физических лиц. А именно автосалоны и автопроизводители, которые заинтересованы в продаже своих транспортных средств потенциальным покупателям. Для современного мира сегодня не новым считается создание крупнейшими автостроительными компаниями собственных банков, где автокредитование – одна из основных услуг. В Украине все же пока распространены партнерские соглашение с финансовыми организациями.

автокредит
Условия предоставления автокредитов

Существует множество вариантов автокредитов, предоставляемых банками. Но все же можно перечислить простые и примерно одинаковые требования.

1.Физическое лицо или заёмщик, обязан оплатить первоначальный взнос. Абсолютно одинаковых сумм нет, так как они зависят от договора на автокредит, заключённого с банком. Сроки, на которые выдаётся кредит также разные. При экспресс-кредитах первоначальный взнос минимальный или может даже отсутствовать. Однако существенным минусом остаётся дороговизна данного вида.
2. Кредит под залог авто или, иными словами, транспортное средство выступает в качестве залога. Это значит, что банк оставляет за собой право продать его, если условия, прописанные в договоре, нарушаются.
3. Необходимая сумма переводится непосредственно на счёт продавца, лишая возможности заёмщика использовать предоставленный автокредит как-то иначе.
4. Банки настаивают на заключении страхового соглашения при выдаче так называемого кредита на машину. Однако это условие не всегда обязательно и зависит от требований финансовых учреждений.
5. Автокредиты предоставляются при заключении договора. Все вопросы, которые возникают по кредитованию, решаются всегда на договорной основе непосредственно между банком и заёмщиком. Решая взять кредит на машину, следует уточнить возрастной ценз и условия предоставления, так как кредитору необходимо получить экономические и юридические гарантии его возвращения. Это может существенно сократить время на поиски нужного финансового учреждения. Такие данные всегда можно найти на официальных сайтах. Наиболее часто банки выдают кредиты физическим лицам от 23-25 и до 65-68 лет.
6. Требования к документам также отличаются в зависимости от выбранного финансового учреждения. Но минимальным пакетом остаётся предоставление заявки на получение автокредита, которая с развитием банковской системы может быть сегодня оформлена онлайн, паспорта гражданина Украины, идентификационного номера и справки о доходах с места работы.
7. Следует обратить внимание, что, безусловно, основное требование – стабильная трудовая деятельность и доходы заёмщика, которые могут гарантировать оплату процентов за использование транспортного средства и погашение кредита в установленный срок. Но система оценивания кредитоспособности также отличается в зависимости от банка, чем следует заранее поинтересоваться.

Таким образом, условия для автокредитования отличаются друг от друга и зависят от кредитной политики финансовых учреждений, но общие тенденции по их предоставлению все же схожи.

кредит под залог автоПреимущества и недостатки

Рассмотрев условия предоставления, стоит немного остановиться на преимуществах и упомянуть недостатки автокредитования. Конечно, с появлением подобного вида кредита, осуществить мечту о покупке собственного автомобиля стало существенно проще. Помимо этого, пользоваться транспортом можно сразу, а средства выплачивать постепенно. Ещё одно преимущество в том, что можно себе позволить белее дорогую и качественную продукцию. А при условии инфляции в государстве, вложение становится выгодным, так как размер выплат, как правило, фиксирован.

Но, к сожалению, есть и недостатки. Это переплата денежных средств, превышающая первоначальную цену транспортного средства, и невозможность получения кредита гражданами, доходы которых не достигают определённого уровня, установленного банками.

Оформление автокредита

Как же быстро оформит автокредит? Для того чтобы понять весь процесс, выделим основные этапы.

1. Любому покупателю, решившему приобрести автомобиль или другой вид транспорта, следует определить марку и цену. Далее, любой кредит на машину можно оформить непосредственно в автосалоне, где есть представители финансовых учреждений, которые быстро и доступно могут рассказать про все особенности автокредитов, и оказать помощь по их оформлению. Или же можно выяснить заранее все условия программ по автокредитованию самостоятельно, посетив отделение банка или проанализировав информацию на официальном сайте.
2. Определившись с маркой авто, ценой, банком и способом автокредитования, можно переходить ко второму этапу – сбору всех необходимых документов и предоставлением их представителю финансового учреждения. Здесь всегда нужно помнить, чем быстрее сроки оформления кредита на машину, меньше количество необходимых документов, тем дороже программа автокредитования. И тем внимательнее следует изучить договор между заёмщиком и кредитором. В этом случае вам могут предоставлять экспресс–кредит с высокими процентными ставками.
3. Далее оформляются все необходимые договоры (купли-продажи, кредитный договор с банком и оформление страхового соглашения) и осуществляется оплата определенных сумм в установленном порядке в качестве оговоренного первоначального взноса в банк и средств за регистрацию транспорта. Суть автокредитования состоит в том, что заёмщик получает кредит под залог авто. Он не имеет права продать, обменять или подарить транспортное средство до окончания погашения кредитной задолженности перед финансовым учреждением.
4. После получения автокредита, оформления всех договоров и оплаты всех сумм, покупать получает возможность забрать транспортное средство со всеми необходимыми документами из автосалона. На этом процедура покупки завершается и наступает время для оплаты кредита по частям в установленный период.

кредит на машину

Безусловно, данная схема является обобщением, и каждая программа автокредитования имеет свои особенности и отличия, а банки – условия и требования, которые следует анализировать заранее, а к покупке в кредит – относиться ответственно. И всегда помнить, что само слово «кредит» произошло от латинского слова credere, что означало «верить, доверять». Поэтому в основе любых кредитных отношений и при заключении непосредственно автокредита, прежде всего, лежит доверие, что денежные средства будут возвращены кредитору в полной мере и в установленный срок. А заёмщик получит возможность реализовать свои планы и мечты.