20.09.2017
Kредитор Решение Мін. сума Макс. сума Мін. вік Срок
30 мин 100 ГРН 1500 ГРН 21 рік 30 днів
15 мин 500 ГРН 10000 ГРН 18 років 180 днів
20 мин 400 ГРН 3000 ГРН 18 років Необмежено
15 мин 100 ГРН 3000 ГРН 18 років 35 днів
8 мин 50 ГРН 10000 ГРН 18 років 30 днів
30 мин 1500 ГРН 300000 ГРН 25 рік 60 місяців
20 мин 200 ГРН 10000 ГРН 18 років 14 днів
 

Рефинансирование кредита. Что это?

Процесс кредитования – это широкое понятие, которое охватывает кредитный цикл, начиная с поиска клиентов банковскими организациями и заканчивая возвращением ссуды. Встречаются ситуации, когда заёмщик, взяв кредит, не может правильно определить свою финансовую способность по возвращению денежных сумм финансовым организациям и, таким образом, создаёт кредитную задолженность перед банковским учреждением. Возникновение проблемной задолженности может быть обусловлено несколькими причинами.

1. Причины, которые не могут быть проконтролированы кредитными учреждениями и находятся вне сферы их деятельности (ухудшение макроэкономических показателей, ухудшение политической ситуации и т.д.). 2. Несовершенное и некачественное исследование кредитной заявки и определение кредитоспособности заемщика. 3. Неквалифицированное заключение кредитного договора. 4. Слабый и несвоевременный банковский кредитный мониторинг и многие другие.

рефинансирование кредитаОднако решение подобной ситуации безусловно есть. И состоит оно в том, что заёмщик может использовать два способа выплатить задолженность по кредиту. К первому способу относится такая банковская услуги как реструктуризация кредита. Данный вид услуги представляет собой заключение соглашения кредитного учреждения с заемщиком о новых условиях использования и погашения ссуды в связи с возникновением определенных трудностей по её возврату. Но есть и второй способ, о котором пойдёт речь в данной статье. А именно, рефинансирование кредита. Что же это такое? Давайте рассмотрим данный вопрос вместе.

Итак, сам термин «рефинансирование» произошёл от латинского слова, которое обозначало сам процесс финансирования, с приставкой, указывающей на повторяющийся процесс. Таким образом рефинансирование кредита означает повторное заключение кредитного договора с целью погашения кредитной задолженности по предыдущей кредитной истории в другом банке. Говоря простыми слова, заёмщик берёт новый кредит с целью погасить старый. Если рассматривать данный кредит подробнее, то он является целевым, так как в договоре между финансовым учреждением и клиентом прописывается цель взятия подобного кредита, а именно, погашение долга, который существует в другом банке. В случае, если кредит был оформлен под залог, то залог также передаётся другому банку при рефинансировании кредита.

Рефинансирование стало популярно относительно недавно. Причина появления данной услуги – конкурентная борьба между банковскими учреждениями за потенциальных клиентов и переманивание последних. Причём, так как конкуренция серьёзная на финансовом рынке, то даже клиенты с плохой историей могут сегодня воспользоваться подобными услугами. При рефинансировании кредита не только банк получает определённые выгоды в виде дополнительного дохода. Но также определённую пользу он приносит и заёмщику.

В каких случаях оформляется рефинансирование кредита?

1. Первой распространённой ситуацией является желание заёмщика уменьшить свои платежи по кредиту. Часто возникает так, что заёмщик, не изучив досконально все возможности кредитного рынка, оформил кредит, но не на самых выгодных условиях для себя. Банк, который кредитует заёмщика, вряд ли согласится изменять условия кредитного договора. В этом случае у заёмщика есть возможность воспользоваться услугой рефинансирования кредита и переоформить его под более выгодные процентные ставки и комиссии. 2. Вторым вариантом может быть желание заёмщика получить дополнительные денежные средства по кредиту. Например, клиент в банке оформил кредит под залог. Выплатив половину суммы, происходит ситуация, когда заёмщику необходимы дополнительные денежные средства. Если банк, где оформлен кредит отказывается выдавать дополнительные деньги под данный залог, то можно воспользоваться услугой рефинансирования и получить эти средства в другом финансовом учреждении под тот же самый залог. 3. Третий вариант, конечно, не самый лучший, однако он всё же существует. Это ситуация, когда заёмщик не может произвести вовремя оплату по кредиту, создавая задолженность перед банком, которая ведет к появлению проблем, связанных с ней. В таком случае заёмщик обращается в другой банк с просьбой о рефинансирование кредита. Не все банки предоставляют подобную услугу в этом случае из-за высоких рисков неуплаты. Однако всё же есть финансовые организации, которые соглашаются переоформить долг, но клиенту придётся доказать свою платежеспособность.

Следует отметить, что раньше данная услуги использовалась для кредитов, связанных с бизнесом. Но сегодня популярность набирают услуги рефинансирования в области автокредитования, ипотечного и потребительских кредитов.

Как оформить рефинансирование кредита?

Безусловно у каждого банка есть своя процедура рефинансирования кредитов, но всё же можно выделить общую схему. Итак, давайте выделим основные этапы или действия, которые выполняет клиент, желающий использовать данную услугу.

1. Прежде всего клиенту следует обратиться в новый банк с просьбой о рефинансировании и получить консультацию специалиста этого финансового учреждения о дальнейших действиях. 2. Заёмщик собирает весь пакет необходимых документов и подаёт заявление в новый банк. 3. На третьем этапе банк рассматривает заявления заёмщика, анализирует кредитную историю и пакет документов, принимая решение о рефинансировании кредита. 4. В случае получения положительного ответа по своей просьбе, заёмщик обращается в свой банк, где он обслуживается и информирует его о будущем рефинансировании своего кредита. Следует отметить тот факт, что согласие банка на передачу кредита в другой банк совершенно не обязательно, если нет моратория на досрочное погашение кредита. 5. Следующим этапом является подписание кредитного договора с новым банком, который выдаёт кредит в большинстве случаев через перечисление денежных средств по долгам в банк, ранее обслуживающий заёмщика. Если сумма кредита больше, то перечисляется только та, что необходима для погашения. Остаток выдаётся согласно условиям, прописанным в кредитном договоре. 6. Далее заёмщику необходимо взять справку в банке, который его ранее кредитовал, о погашении задолженности и таким образом подтвердить целевое использование денежных средств. В случае, если кредит был оформлен под залог, то право на арест имущества переходит к новому банку, где было произведено рефинансирование кредита.

Итак, процедура рефинансирования кредита полностью оформлена. С данного момента вступает в силу новый договор по кредиту и новые условия его погашения. рефинансирование кредита Преимущества и недостатки рефинансирования кредита

К преимуществам подобной услуги можно отнести следующие.

1. Возможность понизить процентную ставку по кредиту и улучшить договор. 2. Изменение срока погашения кредита в сторону его увеличения. 3. Изменение сумм ежемесячных платежей. 4. Можно переоформить несколько займов в разных банках в один.

Но здесь нужно учитывать минусы, которые могут появится при рефинансировании кредита.

1. Нет смысла использовать данную услугу при малых суммах кредита. Времени будет затрачено больше, чет получено выгоды. Данная услуга ценна при больших кредитах, например, ипотека. Снижение процентной ставки хотя бы на 2% уже существенно для финансового бюджета заёмщика. 2. Существует вероятность столкнутся со штрафными санкциями, которые применит банк-кредитор, в случае досрочного погашения долга. Тогда выгоды от рефинансирования может и не быть и экономии, в это случае, тоже. 3. Третьим негативным случаем может быть оплата кредита по завышенным процентным ставкам в течении оформления перекредитования. Возникнуть такая ситуация может тогда, когда есть, например, залог. Время на его переоформление может привести к увеличению процентной ставки.

Итак, прежде чем принимать решение о рефинансировании кредита, следует изучить все преимущества и недостатки данной услуги, учитывая все возможные риски.